오늘의 포스팅 주제는 대출 연체에 대한 정보입니다. 대출 연체는 대출 기간 내에 납부하지 않은 경우를 말하는데, 기간에 따라 단기 연체와 장기 연체로 구분됩니다. 그래서 오늘은 대출 연체 기준 기간 후기에 대해서 알려드리도록 하겠습니다.
대출 연체를 하면 안되는 이유
대출이나 신용카드를 신청할 때 가장 중요한 요소는 신용점수입니다. (상품에 따라 요구되는 기준이 다를 수 있습니다.) 나이스(NICE)와 올크레딧(KCB) 같은 신용평가 기관들은 개인의 신용거래와 상환 이력을 평가하여 1에서 1000사이의 점수를 부여합니다.
만약 소액이 필요하거나 상품이 부결되셨다면 소액대출, 자동차담보대출, 정부지원 대환대출, 사업자 쉬운대출, 사잇돌대출을 알아보시는걸 추천해드립니다.
이 개인 신용점수는 쉽게 낮아질 수 있지만 다시 회복하는 것은 어려워요. 그래서 항상 조심해서 신용등급이 떨어지지 않도록 해야 하죠. 카드값이나 대출금을 연체하는 것은 신용점수를 떨어뜨리는 가장 흔한 실수 중 하나입니다.
1금융권에서 고금리 대출을 받게 되면 단기간 내에 큰 연체가 발생할 수 있습니다. 그러나 일반적으로 많은 분들이 신용관리에서 실수하는 것이 연체입니다. 연체는 소액이라도 발생하지 않도록 주의해야 합니다.
연체정보가 등록되면 일반적으로 대출과 금융 거래가 모두 어려워집니다. 우선, 연체정보가 등록되면 신용점수를 확인하는 것이 좋아요. 생각보다 점수가 많이 떨어질 수 있으니까요.
특히, 신용점수에 크게 신경쓰지 않는 어린 분들이 많아서 더욱 주의하셔야 해요. 신용점수는 그저 점수일 뿐이지만 연체정보가 등록되면 모든 대출상품이 이용이 어려워지고 금융거래도 제한을 받습니다.
대출 단기 연체 기준
단기 연체는 1일, 5일 이내의 연체를 말하며, 이 경우에는 대출금액에 대한 연체료와 함께 지불이 필요합니다. 반면에 장기 연체는 5일 이상의 연체를 말하며, 대출금액에 대한 연체료뿐만 아니라 법적인 제재도 받을 수 있습니다.
연체 금액이 30만원 이상인 경우 또는 연체 기간이 30일에서 90일 미만인 경우, 대출금의 중요성과 대출금 상환의 중요성에 대해 고민해보세요. 이러한 연체는 금융적인 불이익을 초래할 수 있으며, 신용점수에도 영향을 미칩니다.
따라서 대출금 상환 계획을 세우고, 이를 지속적으로 추적하며, 상환 기한을 엄수하는 것이 중요합니다.
대출 장기 연체 기준
연체 금액이 100만원 이상이거나 연체 기간이 90일 이상인 경우, 적극적인 대처가 필요합니다. 연체 금액을 줄일 수 있는 방법을 찾아보거나, 추가적인 상환 계획을 세워 보세요.
또한, 연체에 대한 부정적인 영향을 최소화하기 위해 적극적으로 연락하고, 상황을 솔직하게 털어놓으세요. 이러한 노력이 신용 점수를 회복하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.
대출 연체자가 대출을 받을 수 있는 상품
대출 연체자 서민금융진흥원 소액생계비대출
서민금융진흥원에서 최근 시행한 소액생계비대출 제도는 연체자나 무직자도 신청이 가능합니다. 자격 요건은 연소득 3,500만원 이하이면서 신용평점 하위 20% 이내입니다.
대면 심사를 통해 대출 승인 여부를 결정합니다. 최초 이용 시 한도는 최대 50만원 이내이며, 6개월 이상 정상 이용 시 추가대출이 가능합니다. 상환 기간에 따라 금리가 인하됩니다.
연체 없이 성실하게 상환하시면 최저 연 9.9%의 금리를 적용하며, 6개월마다 3.0%p씩 금리가 인하됩니다. 추가대출 시에는 연 12.9%의 금리가 적용됩니다. 상환 방법은 1년 만기일시상환이며, 중도상환 수수료는 없습니다.
대출을 신청하시려면 먼저 대면 상담 예약을 온라인으로 진행하셔야 합니다. 센터를 방문하실 때는 본인 확인을 위한 신분증과 대출금을 받을 수 있는 예금통장 사본(본인명의)을 준비해주세요.
금융기관 계좌 이용이 제한될 경우, 추가 서류가 필요할 수 있으며, 미리 서민금융콜센터 1397을 통해 확인하시는 것이 좋습니다.
본인명의 통장(계좌) 이용이 어려운 경우, 직계존비속ㆍ배우자 명의 계좌로 대출금 수령이 가능합니다. 이 경우 서민금융통합지원센터를 방문하실 때
‘①예금주 본인명의 계좌 이용 동의 및 확인서, ②예금주 개인정보 수집ㆍ이용ㆍ제공 동의서, ③예금주 신분증 사본, ④예금주명의 예금통장 사본, ⑤가족관계증명서’를 모두 준비해주세요. 서민금융통합지원센터에서 상담 시 이 모든 서류를 제시해야 합니다.
대출 연체자 최저신용자 특례보증 대출
최저신용자 특례보증상품은 불법사금융 피해를 선제적으로 예방하는 것을 목적으로 한정된 대상에게 맞춤형으로 제공하는 정책 마이크로금융 상품입니다.
이 상품을 이용하기 전에 다른 정책 마이크로금융 상품 중 이자율이 낮고 대출 한도가 높은 것 등 더 유리한 것을 먼저 확인해야 합니다. 최저신용자 특례보증은 햇살론 15 같은 저신용자 대출 대안상품이 이용 불가능한 경우에만 이용할 수 있습니다.
대부분의 사람들이 이해하기 쉽도록, 최저신용 고객의 특성을 고려하여 자동이체 이력, 상환 의지 등 금융 정보뿐만 아니라 비금융 대체 정보를 다양하게 반영하여 상환 능력을 평가함으로써, 다른 상품보다 승인이 유리합니다.
연체 경험 등의 이유로 해삭론 15 보증이 거절된 경우에도 신청할 수 있습니다. 대상 자격은 2023년 4월 기준 KCB 670점 이하 또는 NICE 724점 이하의 개인신용평점 하위 10%이면서 연소득 4500만원 이하인 분들입니다.
처음 이용하시는 경우 최대 500만원까지 대출 가능합니다. 이후에도 추가 대출 1회 가능하니, 언제든지 필요하시면 이용해 주세요.
금리는 15.9%로, 성실하게 상환하시면 1년마다 금리가 인하됩니다. 3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩 인하됩니다.
상환 기간은 거치 기간 1년을 포함하여 3년 혹은 5년까지 가능합니다. 생계가 어려우시거나 상환에 압박을 받지 않으려면, 거치 기간을 두어 이자 비용만 납부하시는 것도 방법입니다.
최저신용자 특례보증을 받으셨다면, 추가 대출을 제한 없이 반복 이용 가능합니다. 최저신용자 특례보증을 6개월 이상 정상 이용하신 경우에도 추가 대출 1회 가능합니다.
대출 연체자 예적금담보대출
예적금담보대출은 가입하신 예금, 적금 등에 있는 돈을 담보로 대출하는 상품입니다. 이미 납입하신 예금, 적금, 신탁상품, 주택청약종합저축 등도 담보로 설정하여 대출을 받으실 수 있어요.
적금 만기가 얼마 남지 않아 걱정하시는 분들도 계시겠지만, 예적금담보대출을 이용하시면 손쉽게 상황을 해결할 수 있답니다.
일반적으로는 제가 납입한 금액의 90~100% 한도(은행마다 다름)로 대출이 가능합니다. 대출 기간은 보통 담보로 잡은 예금의 만기일 이내에서 자유롭게 설정할 수 있어요.
담보물이 있기 때문에 시중 대출 금리보다 1~1.3% 가량 이율이 저렴하답니다. 게다가, 신용점수에 대한 영향도 적고, 차주별 대출한도(DSR)에도 영향이 적어서 상당히 유리한 측면이 있습니다.
대출 연체 기간 5일에 휴일이 포함이 될까?
이 부분에 대해 궁금해 하시는 분들이 많으실 것 같아요. 일반적으로 안내 사항에는 5 영업일이라고 표시되어 있지만, 정확한 정보를 알려드릴게요. 예를 들어, 18일 일요일에 납부해야 하는 경우 연체 기간은 언제부터 계산되는지 알아보겠습니다.
토요일, 일요일, 공휴일 등은 업무가 중단되는 날이라 해당 날짜가 납부일이더라도 다음 영업일을 기준으로 계산됩니다. 그러니까, 걱정하지 마시고 다음 영업일에 납부하시면 됩니다!
대출 연체 이력 삭제는 언제 될까?
연체금을 갚으면 문제가 해결되는 것이 아니라는 것을 알려드립니다. 이런 생각을 하시는 분들도 계시겠지만, 그것은 잘못된 생각입니다. 90일 이상의 장기 연체의 경우 최장 5년, 90일 미만의 단기 연체는 최장 3년간 연체 이력 정보가 기록됩니다.
해당 기간 동안 많은 사람들이 돈을 빌리고 싶어도 실행할 수 없는 경우가 많습니다. (물론 소득과 신용이 좋다면 가능한 상품도 있겠지만) 빌리더라도 고금리의 제2금융권 대출 상품을 받게 되어 신용이 하락하는 악순환에 빠질 수 있습니다.
대출 연체를 해결하는 방법
만약 지불이 늦어진다면, 지연 기간과 금액이 매우 중요합니다. 소액을 늦게 지불하는 경우, 원금과 이자가 단 하루치라도 지불되어야 하루하루 지연된 연체 정보 등록을 피할 수 있습니다.
이러한 상황이 발생할 경우, 지불일을 연장하거나 분할 지불 계획을 수립하는 것이 좋습니다. 또한, 지체 없이 적극적으로 대처할 필요가 있습니다. 대출을 받은 은행이나 금융회사와 연락하여 상황을 설명하고, 대출 상환 계획을 수립할 수 있습니다.
미리 알려주면 대출 회사 측도 대출 상환 장기간 연체에 대한 추가적인 조치를 취할 필요가 없으므로 대출 상환에 대한 부담이 줄어듭니다.
따라서 늦은 경우에도 단 하루치라도 원금과 이자를 지불하여 실질적인 불이익이 오는 [연체 정보 등록]이 되지 않도록 하는 것이 중요합니다. 이를 위해 자신만의 대처 방법을 마련하고, 지체 없이 대출 회사나 금융회사와 소통하여 상황을 개선할 수 있도록 노력해야 합니다.
대출 연체했을 때 팁
특히 연체는 기록되어 신용평가에 영향을 미치기 때문에 무서운 일입니다. 한 번이라도 연체를 하면, 단기 연체는 1년간, 장기 연체는 5년간 금융권에서 공유되어 신용평가에 반영됩니다. 그러나, 단기 연체는 5년간 2번 이상 연체할 경우에는 연체 기록이 3년간 금융권에 공유됩니다.
연체 기록이 남게 되면 신용점수가 떨어지는 것 뿐만 아니라, 대출이나 신용카드 등 금융 서비스 이용에도 지장을 받게 됩니다.
하지만 걱정하지 마세요! 지불을 놓친다고 해서 모든 금융서비스가 이용불가능한 것은 아닙니다. 해당 금융회사는 대출이나 대출 만기 연장 등을 거절할 수 있습니다. 하지만, 현재 연체를 줄이는 것이 중요합니다.
미래에 좋은 신용 점수를 받기 위해서는 자신감을 가지고 현재 상황을 극복해 나가는 것이 필요합니다.