지난 2년간 코로나19로 인해 경제 활동과 생활 패턴이 크게 어려워졌습니다. 미국의 금리 인상으로 인한 물가 상승 역시 서민 경제에 부정적인 영향을 미치고 있어 매우 어려운 시기입니다. 그래서 오늘은 정부지원 채무통합 대환대출 총정리를 해보겠습니다.
생계를 유지하기 위해서는 1금융권 시중 은행을 통해 융자나 생계자금 대출을 받아야 합니다. 그러나 고금리 때문에 자금 조달과 상환에 매우 부담스러운 상황입니다. 이러한 상황이 장기화될 가능성이 높기 때문에, 안정적인 경제 상황을 위해서는 많은 시간이 필요할 것으로 예상됩니다.
심지어 1금융권 시중은행에서는 안전한 직장에 일을 하고 있어도 대출을 받기 어려워졌습니다. 그래서 2금융권이나 대부업에서 대출을 받는 경우가 많아졌고, 고금리 대출 채무가 계속 쌓이면서 서민 부채가 늘어나고 있습니다. 하지만 정부에서는 채무통합대환대출을 지원하여 고금리 채무를 한 곳에 모아 저금리로 지원하는 방법을 늘리고 있습니다. 이러한 지원으로 인해 서민의 부채 문제가 해결될 수 있습니다.
오늘은 지원 가능한 상품 종류와 조건에 대해 자세히 알아보겠습니다.
정부지원 채무통합 대환대출 첫번째 – 햇살론
먼저, 정부에서 지원하는 채무통합대환대출 중에서 ‘햇살론‘이라는 서민금융지원 상품이 있어요. 이 상품을 받을 수 있는 대상은 만 19세 이상의 대학생, 직장인, 프리랜서, 개인사업자 등이 다 포함돼요. 다만, 조건에 따라서 한도와 금리가 차이가 있으니까 꼭 확인해보세요. 한도는 이번 코로나19로 인해 기존 1500만원에서 특례보증 2000만원까지 지원하고 있어요. 그리고 금리는 6.2%에서 15%까지 다양하게 산정돼요.
무직자, 대학생, 프리랜서를 대상으로 하는 ‘햇살론 유스’ 상품은 1200만원까지 대출이 가능하며, 연 한도는 600만원까지 지원돼요. 이 상품의 대출금리는 평균 3.5%에서 5%로 나와요. 그러나, 취급 은행이 한정적이고, 심사 기간이 1주일에서 2주일 정도 소요될 수 있으므로, 충분한 기간을 확보하시고 신중하게 진행하시는 것이 좋겠죠?
무직자인경우와 프리랜서분들은 따로 대출상품이 있습니다. 링크로 남겨 놓겠습니다.
정부지원 채무통합 대환대출 두번째 – 1금융권
두 번째 가능한 채무통합대환대출은 1금융권 시중은행에서 지원하는 상품입니다. KB국민은행, 신한은행, 우리은행에서 진행이 가능한데, 은행마다 조건이 조금씩 차이가 있습니다.
KB국민은행 같은 경우에는 재직 기간이 3년 이상이어야 하고 연봉이 2500만원 이상이어야 진행할 수 있습니다. 또한, 1년 만기일시상환 방식으로 최대 10년까지 이용할 수 있습니다.
신한은행이나 우리은행에서는 연봉이 2500만원 이상이 되어야 진행이 가능하며, 신용점수는 730점 이상이어야 합니다. 부채규모가 DSR 기준으로 200% 초과하는 경우에는 진행할 수 없으므로 주의해야 합니다.
신한은행 같은 경우에는 기한이익상실, 신용관리대상자도 등재되어 있는 상태에서 진행할 수 있다는 점이 있으므로 신중하게 알아보고 진행해주시면 됩니다.
한도와 금리는 개인신용평점 및 재직 확인 유무에 따라서 나오는 기준이 다르지만, 최대 3000~5000만원까지 나오고 금리는 6%~9%대까지 다양하게 나옵니다.
1금융권이 금리는 저렴하게 나오는 편이지만, 진입 장벽이 생각보다 큰 단점이 있습니다.
정부지원 채무통합 대환대출 세번째 – 새희망홀씨
세번째 채무통합대환대출 상품인 새희망홀씨는 정부에서 지원하는 상품 중 하나입니다. 이 상품은 반드시 4대보험에 가입되어 있는 직장에서 3개월 이상 재직하고 있어야 받을 수 있으며, 연봉이 1500만원 이상~4500만원 이하인 경우에 한해 대출 가능합니다.
이 상품의 장점은 시중 은행에서도 취급하고 있다는 점과 대출한도가 3500만원까지 가능하다는 것입니다. 상환 방식은 이자와 원금을 함께 상환하는 원리금등상환 방식으로 진행되며, 금리는 10.5% 내로 적용되지만 은행마다 차이가 있을 수 있습니다. 상환 기간은 1년부터 최대 5년까지 설정할 수 있습니다.
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정부지원 채무통합 대환대출 네번째 – 사잇돌 대출
네 번째로 가능한 채무통합 대환대출은 “사잇돌 대출”이라는 지원상품 중 하나입니다. 이 상품은 최대 2천만원까지 대출이 가능하며, 금리는 10%에서 17%까지 다양하게 나옵니다. 그러나 신용점수와 은행 기준에 따라 차이가 있으므로, 서민정부지원 중금리 대출 상품 중 하나입니다.
예상 신용점수가 1등급에서 3등급까지라면 1금융권에서 신청할 수 있습니다. 그러나 4등급부터는 시중은행에서 자금을 마련하는 것이 어려울 수 있으며, 심사 기준이 까다로워 부결될 가능성도 있습니다. 이러한 이유로, 정부는 고금리 대출 사용을 막기 위해 이 상품을 출시했다고 합니다.
“사잇돌대출”은 1등급부터 7등급까지 받을 수 있습니다. 1등급과 7등급은 최상위 등급으로 받을 수 있습니다. 사잇돌대출2는 은행이나 서민금융진흥원을 통해서 한 번 더 확인 후 진행하시면 됩니다.
진행 가능한 조건은 연금수령자, 직장인, 사업자로 제한됩니다. 직장인의 경우, 5개월 이상 재직한 직장에서 일하고 있어야 하며, 재직증명서, 건강보험 득실확인서, 6개월간 급여거래내역서가 필요합니다. 연금수령자의 경우, 연금을 1회 이상 받고 있어야 가능합니다.
채무통합대환대출 정부지원상품과 같은 경우, 조건만 충족하면 수월하게 진행할 수 있는 부분이 있습니다. 하지만 ‘새희망홀씨’나 ‘사잇돌대출’ 상품 같은 경우에는 프리랜서나 현금수령자는 진행이 불가능합니다. 이러한 경우에는 ‘햇살론15’ 정부지원상품을 알아보면 되는데, 은행마다 가능한 조건, 한도, 또는 금리 차이가 있으므로 신중하게 확인 후 진행하시면 될 것 같습니다.