코로나19로 인한 경제난이 계속되고 있습니다. 정부는 금리를 조절하려고 노력하고 있지만, 여전히 높은 금리가 유지 되고 있습니다. 그래서 오늘은 사잇돌 대출 자격요건 부결 한도에 대해서 알려드리겠습니다.
사잇돌 대출을 알아봐야 하는 이유
자금이 급하게 필요하면 대출상품으로 대부업이나 카드론, 현금 서비스를 이용하는 것은 위험이 따르기 때문에 다른 대안을 찾는 것이 좋습니다. 만약 사잇돌 대출이 부결되셨거나 조건이 안되신다면 일단 소액대출이나 차량담보대출을 먼저 알아보시는 걸 권유 드립니다.
오늘은 사잇돌 대출이라는 더 좋은 대안 중 하나에 대해 알아보겠습니다. 사잇돌 대출이란 무엇인지, 어떤 조건이 적용되는지, 그리고 대출을 받는 방법은 무엇인지 함께 살펴보겠습니다. 여러분들의 경제 상황에 도움이 될 수 있도록 하겠습니다.
서민들을 위한 정부지원 대출
‘서민금융 금융제도’는 금융위원회와 관련 정부 기관이 함께 구성한 취약계층을 위한 금융 지원 프로그램입니다. 이 프로그램은 은행에서 돈을 빌리기 어려운 저소득층이나 신용도가 낮은 개인들이 이용할 수 있습니다.
국가에서 시행하는 대표적인 정책인 ‘햇살론’, ‘햇살론 15’, ‘햇살론 유스’, ‘새 희망홀씨’, ‘최저신용자 특례보증’, ‘미소금융’ 등을 들어보셨을 것입니다.
정부지원 서민대출 가능한 것은 아니며, 특정 소득과 직장 조건을 충족해야 대출 자격이 부여됩니다. 조건은 아래와 같습니다.
- 연간 소득이 3,500만 원 이하인 경우
- 연간 소득이 3,500만 원을 초과하지만 4,500만 원 이하이며, 신용평점이 하위 20% 이하인 경우
- 신용평점 하위 20% 이하란, 2022년 기준 NICE744점, KCB700점 이하를 의미합니다. (변동 가능)
- 사업 또는 근로와 관련없이 일정한 수입이 있는 것을 공적인 자료로 증명해야 합니다.
- 4대 보험 납부 내역을 통해 조건 심사를 진행합니다. (직장인 대출 조건과 유사함)
다른 정책상품들은 대개 제2금융저축은행에서 시행되고 있지만 새희망홀씨 상품은 1금융권에서도 시행이 되고 있습니다. 이전까지도 경쟁이 치열했지만, 올해에는 많은 금융사들이 참여하여 경쟁이 더 치열해질 것 같습니다.
사잇돌 1, 2 유형은 은행에서 출시한 중금리 상품입니다. 이 제품은 신용점수가 낮은 분들도 신청할 수 있습니다. 이 상품은 국가에서 금융회사들에게 저신용자를 우대하도록 요청한 것으로, 오늘 살펴볼 ‘사잇돌 대출’ 상품이 만들어졌습니다.
사잇돌 대출받는 방법 사잇돌 대출은 은행에서 취급하는 1 유형과 저축은행에서 취급하는 2 유형으로 나뉜다. 이러한 대출은 대출금액과 이자율, 상환 방법 등에서 차이가 있으며, 대출 신청자의 신용도 및 상환 능력에 따라 대출 가능한 금액도 달라진다.
또한, 이러한 대출을 이용하면 비용이나 부채를 갚기 위한 금전적인 압박에서 벗어날 수 있으며, 자신의 상황에 맞게 상환 계획을 세울 수 있다는 장점이 있다.
사잇돌 대출 조건
대출 기준 (소득이 있는 경우)
| 대출 대상 | 자격 요건 |
|---|---|
| 급여소득자 | 급여소득 증빙을 제공하면 대출 가능 |
| 직장 기준 | 재직 중인 회사/기관에 따라 대출 조건이 달라집니다. |
| 직종 기준 | 종사하는 직종에 따라 대출 조건이 달라집니다. |
| 사업소득자 | 사업소득 증빙을 제공하면 대출 가능 |
대출 기준 (소득이 없는 경우)
거래실적: 금융기관 거래 기간, 규모, 실적 등을 종합적으로 평가하여 신용이 인정되면 대출 가능합니다.
사잇돌 1 (1금융권)
| 대출 대상 | 자격 요건 |
|---|---|
| 직장인 | 현재 다니는 직장에서 3개월 이상 일하고 연 소득이 1,500만 원 이상 |
| 개인사업자 | 단독명의 개업사업자이며, 휴업과 폐업 없이 현재 사업을 6개월 이상 운영하며, 직전 연도 신고 소득이 1,000만 원 이상 |
| 연금 수령자 | 공적 연금을 1회 이상 받았으며, 연 소득이 1,000만 원 이상(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) |
| 서울보증보험에서 보험증권을 발급할 수 있는 고객 |
위에서 보여드린 것처럼 기본 요건이 있습니다. 그러나 각 회사마다 자신들의 요건이 있습니다. 국민은행, 신한은행, 우리은행, 카카오뱅크와 같은 다른 은행들을 비교하는 것이 중요합니다. 이는 당신이 직장이 있거나 소득이 있다고 가정하며, 당신의 공적 금융 기록을 제공해야합니다.
프리랜서나 아르바이트를 하고 있는 분들도, 지속적으로 은행 거래 내역을 제출하시면 저희 서비스를 이용하실 수 있습니다. CB 6+ ~ 7- 신용등급 대상자에 포함될 수 있으므로, 신용점수가 낮은 분들도 한번 도전해 보시는 것을 추천드립니다.
주요 요건은 서울보증보험에서 보험증권을 발급할 수 있는지 여부입니다. 개인신용보증이 없으면, 이 기준을 평가하는 모든 회사에서 고려 대상에서 제외될 수 있습니다.
대출한도는 100만 원에서 최대 3,000만 원까지 대출금리는 최저 6%에서 최대 12%까지 (연체 시 추가 이율 적용됨)
사잇돌2 (2금융권)
| 대출 대상 | 자격 요건 |
|---|---|
| 직장인 | 현재 다니고 있는 직장에 5개월 이상 재직하고 있으며, 연 소득이 1,200만 원 이상인 사람 |
| 개인사업자 | 단독으로 사업을 하고 있으며, 휴업이나 폐업 없이 최소 4개월 이상 사업을 진행하고 있으며, 직전 연도 신고 소득이 600만 원 이상인 사람 |
| 연금수령자 | 공적 연금을 1회 이상 수령하고 연 소득이 600만 원 이상인 사람 (국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) |
사잇돌 대출의 이자율은 일반적으로 8%에서 17% 사이로 측정됩니다. 1금융권에 비해 높은 이율이 적용됩니다. 그러나 위험 부담에 대한 비용이 이자율에 포함되어 있기 때문에, 은행 상품과는 다르게 사잇돌 2 유형 대출자격 요건이 완화되어 진행되기도 합니다. 일부 업체는 SGI 서울보증보험에 대한 가입을 요구하기도 합니다.
이전에 언급한 대로, 금융 분야에서 사잇돌 대출을 사용하려는 사람들은 고용 조건과 연간 소득에 따라 신청 가능한 장소가 다르기 때문에 제품을 비교해야합니다.
햇살론
만약 신용점수가 낮거나 많은 채무가 있다면, 오늘 살펴본 “사잇돌 대출” 상품 대신 “햇살론 15” 또는 “햇살론 유스”를 대안으로 고려할 수 있습니다. 이 대출 상품을 이용한 많은 사람들이 만족하고 있습니다.
“햇살론 유스”는 청년 대상으로 설계되었으며, 최대 1,200만 원의 한도와 저렴한 3~4%의 이자율을 제공합니다. 상환 기간은 최대 10년까지 연장 가능합니다.
기존 상품을 사용하기 어려운 경우나 낮은 연봉을 받는 직장인 등의 경우, 근로복지공단에서 제공하는 생활비 대출을 고려해 볼 수 있습니다. 용도에 따라 최대 2,000만 원까지 빌릴 수 있으며, 1-2%의 저금리로 10년까지 나누어 상환할 수 있습니다.
대출팁
이번 포스팅에서는 신용점수가 낮은 사람들이 이용할 수 있는 대출 상품 중 1유형과 2유형 대출에 중점을 두었습니다. 현재 경제적으로 힘들어하는 많은 사람들이 있습니다.
이들은 재정적인 어려움으로 고통받고 있으며, 자신의 경제적 상황을 개선하고자 다양한 금융상품을 활용하려는 노력을 기울이고 있습니다.
대출이 부결되면 정부지원 대환대출, 소액대출, 자동차 담보 대출, 사업자 대출, 무직자 대출 등을 알아보시면 경제적으로 도움을 받으실 수 있습니다.
1유형 대출은 주로 담보를 제공하는 경우에 적용되는 대출 상품으로, 상대적으로 금리가 낮고 대출 한도가 높은 특징을 가지고 있습니다. 2유형 대출은 담보 없이 대출을 받는 상품으로, 신용점수와 현재 소득 상태 등을 고려하여 대출 한도가 결정됩니다.
하지만, 대출을 받을 때에는 상환 능력을 고려해야 합니다. 대출금을 상환하지 못하면, 적게는 불이익을 입을 수 있고 많게는 신용도 하락 등의 심각한 결과를 초래할 수 있습니다. 따라서, 대출을 검토하실 때에는 자신의 상환 능력을 신중하게 판단하고 대출 상품의 조건을 꼼꼼하게 살펴보시길 바랍니다.
또한, 다양한 금융 정책과 상품을 활용하면 경제적인 어려움을 극복할 수 있습니다. 예를 들어, 금리 인하 요구권을 행사하면 대출 금리가 낮아져 상환 비용을 줄일 수 있습니다.
또한, 자동차나 부동산 등의 담보물을 가지고 있다면, 담보 대출을 통해 금융적인 어려움을 해결할 수 있습니다. 이처럼 자신에게 맞는 금융상품을 활용하여, 경제적인 어려움을 극복하시길 바랍니다.