1금융권 2금융권 차이 비교 (+대출 관련 팁)

1금융권 2금융권 차이에 많은 분들이 궁금해 합니다. 각각의 금융권은 장단점이 있습니다. 어떤 조건에서는 1금융권이 좋고 어떤 조건에서는 2금융권이 좋은 경우도 있습니다. 그래서 오늘은 각각의 차이와 비교를 해드리고 글 마무리 부분에서는 대출 관련 팁도 드리겠습니다.

1금융권 2금융권 구분 기준

금융권은 크게 1금융권과 제2금융권으로 나눌 수 있습니다. 제1금융권은 예금 은행을 포함한 자금중개를 담당하는 금융기관을 의미합니다. 이에는 특수은행, 일반은행, 지방은행, 외국계은행, 인터넷전문은행 등이 포함됩니다.

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일반적으로 1금융권은 시중은행으로 알려져 있으며, 대표적으로 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행 등이 있습니다.

2금융권은 은행법의 적용을 받지 않고 중앙은행의 규제를 받지 않는 금융사들을 포함합니다. 여기에는 증권회사, 종합금융회사, 보험사, 카드사, 캐피탈사 등이 속하며, 제2금융권 은행으로는 저축은행, 새마을금고, 지역농협, 회원수협, 신협, 산림조합 등이 있습니다.

농협은 구체적으로 예를 들면, 지역농협은 2금융권에 속하고 NH농협은행(농협중앙회)은 1금융권에 속합니다.

1금융권 2금융권 차이

1금융권은 한국은행을 포함한 예금은행으로 구성됩니다. 일상 생활에서 자주 접하는 은행들이 이에 해당합니다. 또한 지역은행, 외국은행, 특수은행 등도 1차 금융 부문에 속합니다.

인터넷 은행은 1금융권에 속하며, 카카오뱅크를 예로 들 수 있습니다. 인터넷 은행은 지점이 없지만 예금은행으로서의 역할을 수행합니다. 다양한 금융 상품을 한 곳에서 거래할 수 있는 장점을 가지고 있으며, 주택 청약 저축 상품과 같은 특정 상품들도 주로 1차 금융 부문에서 다루어집니다.

1금융권은 안정성이 높은 편이며, 다양한 지점과 편리한 거래를 제공합니다. 대출 심사 조건은 엄격하지만 대출 이자율은 2차 금융 부문보다 낮습니다. 그러나 예금 이자율도 낮기 때문에 이에 대한 고려가 필요합니다.

1금융권 2금융권 금리

1금융권과 2금융권의 가장 큰 차이점은 예적금 금리와 대출 금리입니다. 일반적으로 2금융권의 예적금 금리가 더 높고, 대출 금리는 1금융권이 더 낮습니다.

또한 2금융권은 개인 신용점수가 높지 않아도 대출을 받을 수 있는 반면, 1금융권은 신용점수가 높아야 대출을 받을 수 있습니다. 최근에는 제2금융권의 구분인 1금융권과 2금융권은 예금 은행과 다른 금융기관들을 포함하고 있습니다.

1금융권은 예금 은행을 중심으로 특수은행, 일반은행, 지방은행, 외국계은행, 인터넷전문은행 등이 포함됩니다. 예를 들어 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행은 1금융권에 속하는 일반은행의 예입니다.

1금융권 2금융권 은행법

1금융권은 은행법에 따라 엄격한 관리를 받습니다. 다만 특수은행은 특수 법률에 따라 운영됩니다.

2금융권은 은행법의 적용을 받지 않는 금융기관들을 포함합니다. 여기에는 증권회사, 종합금융회사, 보험사, 카드사, 캐피탈사 등이 속하며, 저축은행, 새마을금고, 지역농협, 회원수협, 신협, 산림조합 등이 2금융권 은행의 예입니다.

2금융권은 은행을 제외한 보험회사, 증권사, 자산관리사, 저축은행 등을 포함합니다. 1금융권과 유사한 역할을 수행하지만 상품의 종류가 상대적으로 적습니다. 대출이 더 쉽고 빠르지만 이자율이 높고 안정성이 낮습니다.

또한, 은행법이 아닌 해당 산업에 맞는 다른 법률이 적용됩니다. 금융 분야에서는 1금융권과 2금융권이 서로 다른 역할과 특성을 갖고 있으며, 각 부문의 특징을 고려하여 금융 상품을 선택해야 합니다.

1금융권 2금융권 뱅크런 사태

과거에는 2011년에 발생한 저축은행 뱅크런 사태가 있었습니다. 이 사태는 경영부실과 대출 채권의 연체로 인해 저축은행들이 대량의 예금 인출 사태를 겪었으며, 이로 인해 여러 저축은행이 문을 닫았습니다.

이 사태로 인해 많은 피해자가 발생하였으나, 이에 대한 대책으로 예금보험공사가 공적자금을 투입하여 사태를 해결하였습니다. 이후 이러한 사태가 반복되지 않도록, 국내 저축은행들은 신용평가 등의 강화된 자체 검토체제를 도입하였습니다.

1금융권 2금융권 예금자 보호 여부

예금자 보호는 각 금융회사마다 1인당 최대 5천만원까지 보호해주는 법이 있습니다. 이 보호 한도는 개별 금융회사에 따라 적용되므로 큰 금액을 저축하는 경우, 각기 다른 은행에 분산하여 예금을 예치하는 것이 권장됩니다.

제1금융권은 일반적으로 예금자 보호를 받지만, 모든 금융상품에 대해 보호되는 것은 아닙니다. 주로 예금과 같은 상품에 예금자 보호가 적용되지만, MMF(자금조달부문자금), 은행 발행 채권, 주택청약저축 등은 보호되지 않는 금융상품입니다.

제2금융권은 기관마다 상이하며, 예를 들어 새마을금고의 경우 ‘새마을금고법’에 따라 새마을금고중앙회의 예금자 보호 준비금으로 구제받을 수 있습니다.

농협은행이나 수협은행 외의 지역조합이나 신용협동조합의 예금은 ‘예금자 보호법’의 적용 대상이 아닙니다. 그러나 극단적인 상황에서도 원금을 모두 잃는 것은 아니며, 해당 기관의 자체 기금이 마련되어 있기 때문입니다.

예금자 보호가 되는 금융회사를 직접 검색하고 싶다면 예금보험공사의 웹사이트를 참고할 수 있습니다. 해당 사이트에서는 보호되는 금융기관의 목록을 확인할 수 있습니다.

대출 관련 팁

신용대출을 알아보기전에 먼저 햇살론사잇돌정부지원 대환대출 이글들을 보시고 먼저 대출을 심사를 받아보셔야 합니다.

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서류준비

금융 기관을 방문하기 전에는 필요한 서류를 챙겨야 합니다. 재직증명서, 최근 2개년 원천징수영수증, 건강보험자격득실확인서, 등본, 가족관계증명서가 필요한 기본 서류입니다.

이러한 서류를 준비하고 방문하면 상담이 상세하고 정확해집니다. 은행 방문은 대기 시간 때문에 불편한 경험이 있을 수 있습니다. 그러나 대출 상담은 대부분 비어있어서 서류만 있으면 거의 즉시 상담이 가능합니다.

다만, 은행원의 점심 교대 시간인 12시부터 2시는 은행 이용이 많아 대기 인원이 많을 수 있으니 피하는 것이 좋습니다.

상담준비

대출 상담사나 대출 비교 서비스보다는 직접 해당 보험사의 상담 전화를 요청하는 것이 금리가 낮고 우대 금리 부대 조건이 적게 붙는 장점이 있습니다.

대출 상담사를 통해 여러 금융 상품을 비교하고 소개받을 수 있지만, 신용도가 높고 근로 소득이 있으며 계속 재직 중이고 무주택 혹은 1주택자라면 직접 방문이나 인터넷으로 신청하는 것이 유리합니다.

정부지원상품

정책 자금 대출을 가장 먼저 고려하는 것이 좋습니다. 디딤돌 대출(5억 이하), 보금자리론(6억 이하), 적격 대출(6억 이하) 등이 있습니다. 무주택 실수요자라면 디딤돌 대출을 받을 수 있는 아파트를 고려하는 것이 최우선입니다.

최근 보금자리론이나 적격 대출의 금리가 높아 애매한 상황이지만, 디딤돌 대출은 최고의 담보 대출 상품입니다. 단지 가격이 5억 이하인 아파트를 구매하고 소득 요건 등 몇 가지 조건을 충족해야 합니다.

받을 수 있다면 시세 차익이 적더라도 이자 부담이 적어 장기적으로 유리할 수 있습니다.

한도 최대로 받기

신용 대출은 최대한 없애는 것이 좋습니다. 일반 직장인 대부분은 마이너스 통장을 이용하고 있습니다. 이 경우 마이너스 통장의 한도만큼을 기대출금으로 보기 때문에 사용하지 않는 한도가 있다면 없애거나 최대한 낮추는 것이 중요합니다.

신용 대출은 대부분의 직장인이 마이너스 통장을 이용하고 있으므로 한도를 많이 차지하게 됩니다.

예를 들어, 만 30세 연봉 5천만원을 기준으로 주택 대출 2억2천만원과 신용 대출 5천만원을 비교해보면, 신용 대출은 dsr(부채 상환 비율)이 높게 계산되어 한도를 많이 차지합니다. 그래서 최대한 신용 대출을 없애는 전략을 취해야 합니다.

만약 마이너스 통장에서 사용하지 않는 한도가 있다면, 한도를 낮추고 주택 대출을 신청하는 것이 더 많은 자금을 융통할 수 있게 해줍니다.

회사 대출 활용

자신이 다니는 회사의 대출 제도에 대해 알아보는 것이 중요합니다. 규모가 있는 회사에서는 주로 사내 대출 제도를 운영하고 있습니다. 이는 직원들의 생활 안정을 위해 저금리로 퇴직금 범위에서 대출을 제공하는 것입니다.

이러한 대출은 dsr과 연관이 없으므로 한도에 대한 걱정이 있다면 회사 대출 제도를 알아보는 것이 좋습니다.

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