신용점수 하위 10% 이하인 사람들도 이용할 수 있는 대출 상품이 있습니다. 최저신용자 특례보증 대출은 최저신용자를 위한 보증 상품으로, 2022년 9월 29일에 출시되었습니다. 과거 대출 연체로 인해 제도권 금융 이용이 어려운 신용점수 하위 10% 이하인 사람들도 대출이 가능한 보증 상품입니다.
최저신용자 특례보증 대출 장점
정부가 진행하는 서민금융 대출인 ‘햇살론15’은 최저 신용자를 대상으로 하고 있습니다. 하지만, 대상이 되는 신용평점이 하위 20%인 사람들조차도 상황이 어려워 대출을 이용하기 어려웠습니다.
만약 금리가 더 낮은 대출을 알아보신다면 소액대출, 정부지원 채무통합 대환대출, 자동차담보대출을 먼저 알아보셔도 됩니다.
이에 따라, 정부에서는 더 어려운 상황에 있는 신용점수 하위 10% 이하인 사람들도 정부 금융대출을 이용할 수 있도록 대출 한도를 늘리고, 대출 조건을 완화할 계획을 세우고 있습니다. 이러한 노력은 서민들의 금융적 어려움을 해결하는 데 큰 역할을 할 것입니다.
이 대출 상품은 일반 대출 상품과는 달리, 대출금 이자율이 높아서 대출금 상환에 부담이 될 수 있습니다. 그러나 이 대출 상품은 최저신용자에게 대출 가능성을 제공해주기 때문에, 최저신용자들이 이를 이용할 수 있는 기회를 제공합니다.
이 대출 상품은 최저신용자들이 가지고 있는 재산에 대한 보증을 요구하므로, 최저신용자들이 대출금을 상환할 수 있는 능력을 가지고 있는지 확인하는 절차가 필요합니다.
최저신용자들이 금융 서비스를 이용할 수 있는 기회를 늘리고, 최저신용자들의 경제적 안정을 돕는 역할을 합니다.
최저신용자 특례보증 대출 조건
최저신용자 특례보증은 서민금융상품으로, 햇살론 15 대신 이용할 수 있는 보증 정책입니다. 이를 이용하려면 연체 경험이 있거나 재정 및 신용 상태가 어려운 경우일 가능성이 높습니다.
특례 대상은 연소득이 4,500만 원 이하이고, 개인신용평점이 하위 10% 이하인 분들입니다. (2023년 5월 기준 KCB 670점, NICE 724점 이하)
| 항목 | 내용 |
| 지원 대상 | 연 소득 4,500만 원 이하이고 신용점수가 하위 10% 이하인 사람 |
| 대출 한도 | 최대 1,000만 원 |
| 대출 금리 | 연 15.9% (성실 상환자는 연 9.9%) |
| 상환 방식 | 3년 또는 5년에 걸쳐 원금과 이자를 분할 상환합니다. |
최저신용자 특례보증 대출 한도
최대 1천만원까지 대출 가능합니다. 처음 대출 시 5백만 원 이내에서 대출을 받을 수 있습니다. 그러나, 대출 한도가 1천만 원까지 늘어나서 추가로 빌릴 수 있게 됩니다.
이는 6개월 동안 이자를 제때 성실하게 상환하면 가능합니다. 이와 함께 대출 상환일정에 대한 유연성도 제공됩니다. 상환일정은 대출금액과 상환 능력에 따라 조정됩니다. 따라서, 대출 한도가 늘어나면 더 많은 금액을 빌릴 수 있게 됩니다.
최저신용자 특례보증 대출 금리
가장 중요한 것은 대출 이자율입니다. 이자율은 대출금액과 대출기간에 따라 다릅니다. 연 15.9%는 햇살론 15와 같습니다. 그러나 대출금액과 대출기간이 다른 경우, 이자율도 달라집니다.
예를 들어, 대출금액이 높고 대출기간이 길어질수록 이자율이 높아질 수 있습니다. 또한 성실한 상환을 하면 이자율이 점차 감소합니다. 3년간 상환을 선택한 경우, 매년 이자율이 3.0%씩 감소합니다.
5년간 상환을 선택한 경우, 매년 이자율이 1.5%씩 감소합니다. 이러한 이자율 변화를 고려하여 대출금액과 대출기간을 선택하는 것이 중요합니다.
최저신용자 특례보증 대출 상환기간
대출 기간을 결정해야 합니다. 3년 또는 5년 중 하나를 선택하실 수 있습니다. 최저신용자 특례보증 대출은 햇살론 15와는 조금 다릅니다. 최저신용자 특례보증 대출은 거치기간이 있습니다.
거치기간은 원금을 상환하지 않고 이자만 상환할 수 있는 기간입니다. 1년의 거치기간을 선택하시면 최대 6년까지 대출 기간을 늘릴 수 있습니다. 이렇게 함으로써, 대출금을 더 많이 받을 수 있습니다.
최저신용자 특례보증 대출 연장과 추가대출
최저신용자 특례보증 대출을 상환하신 경우 무제한으로 이용하실 수 있습니다. 대출 계좌는 최대 2개까지 보유하실 수 있습니다. 또한, 최저신용자 특례보증 대출을 6개월 이상 정상적으로 이용하신 경우, 추가 대출 1회가 가능합니다. (초기 최대 500만 원, 추가 최대 500만 원)
최저신용자 특례보증 대출 신청방법
일반적인 최저신용자 특례보증은 은행과 서민금융진흥원에서 직접 신청할 수 있습니다. 대출 사기가 많으니, 대출 권유를 받으면 거짓으로 생각하세요. 사설 업체에서 최저신용자 특별대출, 저금리대출 등으로 이름을 바꾸어 접근하는 경우도 있으니 조심하세요.
보증과 신용도 차이가 크기 때문입니다. 서민금융진흥원 모바일 앱을 다운받아 신청하거나, 서민금융통합지원센터를 방문하여 상담을 받아 신청합니다.
보증 신청이 통과되면, 약정을 체결한 후에 대출 신청을 하면 됩니다. 대출 신청은 협약 금융회사 앱이나 영업창구를 방문해서 할 수 있습니다.
최저신용자 특례보증 대출팁
현재 최저 신용 등급자 특례 보증을 받을 수 있는 은행은 광주은행과 전북은행 두 곳뿐입니다. 하지만, 2022년 말까지 웰컴, 하나, DB, NH저축은행에서도 출시될 예정입니다.
또한 2023년 상반기에는 신한, 우리금융, BNK, IBK, KB저축은행도 협약 은행이 될 예정입니다. 은행 확대는 광주은행과 전북은행을 제외하고 저축은행만 해당됩니다. 따라서 신청하기 전에 고민해보시는 것을 추천합니다.
보증심사에 대한 문의는 서민금융진흥원 콜센터(1397)에 하시면 됩니다. 대출 관련 문의는 대출을 신청하고자 하는 금융회사에 문의하시면 됩니다.
저는 최저신용자 특례보증 제도에 대해 조사해보았습니다. 이 제도는 신용평점 하위 10%를 대상으로 만들어진 상품입니다. 궁금한 점이 있으시다면, 직접 서민금융진흥원에서 확인하시는 것을 추천드립니다.
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