대출 받는 법에 대해서 궁금하신가요? 그럼 이번 포스팅은 필수적으로 읽어야 합니다. 최근 금리가 빠르게 상승하고 있습니다. 대출은 가장 직접적인 타격을 입습니다. 이자 부담이 커지기 때문입니다. 대출을 어떻게 받아야 할까요? 대출을 잘 받는 방법과 대출에 대한 상식까지 알려드릴게요.
대출에 대한 기본적인 이해
대출은 현대 사회에서 선택 사항이 아닌 필수 사항이 되었습니다. 우리는 일상생활의 속에서 다양한 대출 상품과 접촉합니다. 대출에 대한 두려움으로 돈을 빌리지 못하는 사람들도 있고, 현금만 사용하여 편안한 사람들도 있습니다.
대출을 잘 받고 잘 활용하는 것은 중요한 능력입니다. 신용과 경제적 능력에 맞는 대출 방식을 선택하고 재정을 잘 관리한다면 대출의 이자보다 더 큰 수익을 얻을 수도 있습니다.
신용대출을 알아보기전에 먼저 햇살론, 사잇돌, 정부지원 대환대출 이글들을 보시고 먼저 대출을 심사를 받아보셔야 합니다.
하지만 대출에는 이자 부담이 따르며, 시간이 지남에 따라 원금과 이자를 갚는 것은 점점 더 어려워집니다. 만약 대출금리가 하락한다면 좋겠지만, 금리가 오르는 시기에 변동금리로 대출을 받았다면 상황은 더 악화됩니다.
만약 소액이 필요하거나 상품이 부결되셨다면 소액대출, 자동차담보대출, 정부지원 대환대출, 사업자 쉬운대출, 사잇돌대출을 알아보시는걸 추천해드립니다.
일반 예금 은행은 대출을 받기에 가장 좋은 선택지입니다. 대출 이자율이 낮고 신용 등급에 덜 영향을 받기 때문입니다. 그 외의 금융 기관인 2금융권은 신용 제한이 덜하지만 대출 이자율이 높고 신용 등급 하락이 큽니다.
3금융권 대출 심사를 받을땐 신용 등급이 큰 영향을 받지 않지만 대출 이자율이 매우 높아 권장되지 않습니다.
대출을 받기 전에는 꼭 가까운 1금융권의 은행을 찾아보세요. 3금융권을 먼저 이용하면 1금융권과 2금융권에서 대출을 받기가 어려워질 수 있습니다. 이는 대중적인 홍보와 편리한 대출 절차 때문에 발생하는 문제입니다. 가장 가까운 1금융권에서 문의하시기 바랍니다.
대출 받는 방법
대출을 받으려면 어떻게 해야 할까요? 현재 금융 분야의 상업 은행에서 대출을 받으려는 상황으로 가정하고 설명하겠습니다.
먼저 은행의 이자율을 비교하고 싶다면 한국은행연합회의 소비자 포털을 확인해 볼 수 있습니다.
은행 선택하기
은행 및 지점 선택 현재 주로 이용하는 주요 은행이 있다면 가까운 본점을 방문하는 것이 좋습니다. 그러나 같은 은행이라도 각 지점마다 심사 기준이 다를 수 있거나, 담당자에 따라 대출이 어려울 수 있는 경우가 있으므로 다른 지점들도 상담해 보시는 것이 좋습니다.
대출 상담 준비하기
대출 상담 대출을 받는 이유와 사용 방안에 대해 모르는 사람이 어디 있을까요? 대출 상담 과정에서 담당자는 왜 대출이 필요한지, 돈을 어떻게 사용할지, 얼마나 필요한지 등 다양한 질문을 할 것입니다.
하나씩 침착하게 답변하시면 됩니다. 암호화폐 투자를 위해 대출을 받는다면 은행에서 대출을 제공하지 않는 경우도 많으니 이 부분은 참고하시기 바랍니다.
회사에 취업하려면 그 회사와의 면접을 거쳐야 하잖아요. 그럼 누구에게 잘 보여야 하나요? 바로 나를 면접하는 그 앞에 있는 면접관입니다.
면접관은 회사를 대신하여 제대로 저를 검토해야 하고, 저가 회사가 필요로 하는 사람이며, 위험 요소가 있는지를 적절히 잘 검토해야 합니다. 돈을 대출해야 하는 은행도 마찬가지입니다.
신용평가를 얼마나 좋게 받았더라도 태도가 나쁘다면 아무도 좋게 보지 않을 것입니다. 겸손하고 예의 바르게 대하시기 바랍니다.
신용대출을 알아보기전 정부지원 대출상품부터 조회하기
정부의 정책 대출 활용하기 한국에서는 약간 찾아보면 청년, 사회 초년생, 신혼부부, 자영업자, 사무직 종사자 등 일반인과 저소득 계층을 위한 다양한 좋은 정책들이 많이 있습니다.
주택 구입을 위한 주택 구입 대출뿐만 아니라 전세 대출을 위한 전세 보증금 대출, 청년 주택 대출, 일반인을 위한 새희망스포트론, 햇살론, 공휴자금 등 많은 복지 대출이 있습니다. 특히 국가에서 지원하는 복지 대출은 낮은 이자율로 받을 수 있으므로 가능하다면 활용하는 것이 좋습니다.
대출 실행 후 해야 할 행동
대출을 받은 후에도 상환 방법이나 이자율과 같은 다양한 변수가 있기 때문에 주의해야 할 점이 많습니다. 연체를 방지해야 하며, 이자 부담을 줄이기 위해 가능한 한 낮은 이자율로 대출을 받기 위해 신용 관리를 잘 해야 합니다.
금융을 공부할수록 볼 것이 많아집니다. 작은 이득들도 공부하면서 활용하시길 바랍니다. 만약 이미 대출을 받은 상황이라면, 먼저 고정금리인지 변동금리인지 확인해보세요.
고정금리와 변동금리의 차이
고정금리는 대출 금리가 만기까지 동일하게 유지되는 형태입니다. 따라서 현재 금리가 상승하는 상황에서 유리하며, 금리가 하락하는 경우에는 불리할 수 있습니다. 매달 동일한 원리금을 상환하기 때문에 대출 상환 계획을 세울 때 유용하지만, 일반적으로 변동금리보다 높은 금리입니다.
변동금리는 일정 주기(3개월, 6개월, 12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락하면 이자도 감소하지만, 금리가 빠르게 상승할 때는 이자 부담이 크게 증가할 수 있습니다.
만약 최근 대출 원리금이 크게 증가했다면, 변동금리일 가능성이 높습니다. 이럴 경우 모아둔 여윳돈으로 원금을 빨리 갚을 수 있는지, 중도상환수수료가 있는지 등 상환 금액과 시기를 구체적으로 고려해보세요. 원리금 부담을 줄일 수 있습니다.
기준금리가 뭘까?
한국은행이 기준금리를 올렸다고 들으면 “이번에 기준금리가 0.5% 올랐으니 내 대출금리도 0.5% 오르겠네?”라고 생각할 수 있습니다. 하지만 그렇지 않습니다.
은행의 대출 금리는 기준금리(은행이 돈을 조달하는 비용에 대한 금리)와 가산금리(은행이 고객의 신용 정보, 대출 금액, 기간, 상환 방식 등을 종합해 결정하는 금리)의 합으로 결정됩니다.
따라서 대출 금리가 상승한 경우, 가산금리보다는 선택한 기준금리가 상승한 것일 가능성이 높습니다. 물론 가산금리가 변화하여 대출 금리가 상승한 경우도 있으므로, 꼭 ‘대출금리 산정내역서’를 확인하는 것이 좋습니다.
한도대출을 활용하자
작은 금액을 빨리 갚을 계획이라면 한도대출이 좋은 옵션입니다. 한도대출은 대출 한도액을 정해놓고, 그 범위 내에서 필요한 만큼 대출을 사용하는 방식입니다. 월별로 사용한 금액에 대한 이자를 지불합니다.
금리가 빠르게 상승할 때는 미리 한도대출을 사용하고 원금을 빨리 갚는 것이 원리금 부담을 줄일 수 있습니다. 또한, 금리가 오르는 시기에는 3개월 금융채 금리를 사용한 1회성 대출이 유리하며, 만기까지 계속 사용할 대출이라면 12개월 금융채 금리가 더 유리합니다.
혼합금리
큰 금액을 오래 사용해야 하는 경우, 혼합금리도 고려해보세요. 주택담보대출을 예로 들면, 고정금리와 변동금리가 혼합된 혼합금리 상품이 있습니다. 금리가 계속 상승할 때는 고정금리로 시작하고, 안정화된 시기에는 낮아진 변동금리로 전환할 수 있으므로 유리할 수 있습니다.
소액대출과 비상금대출 선택하기
비상금대출과 신용대출은 금리에 대해 선택할 수 있는 옵션입니다. 카카오뱅크의 비상금대출은 한도대출로, 대출 금리는 12개월 단위로 바뀌는 금융채 금리를 사용하므로 대출 기간 동안 금리가 그대로 유지됩니다.
그러나 대출 기간을 늘리면 시장 금리에 따라 금리가 변경될 수 있습니다. 신용대출은 3개월 또는 12개월마다 변경되는 금융채 금리를 선택할 수 있으며, 금리가 계속 상승할 것으로 예상된다면 12개월 금융채 금리를 선택하는 것이 좋을 수 있습니다.
대출관리 하는 방법
마지막으로, 금리 조건을 선택할 때는 대출 금액, 대출 기간, 중도상환 수수료, 시장 금리 등을 종합적으로 고려해야 합니다. 신중한 판단을 해야 합니다.
대출 관리에 있어서 중요한 요소는 선택한 금리 조건과 개인의 상황에 맞는 대출 상품을 선택하는 것입니다. 예상되는 금리 변동과 상환 계획을 고려하여 올바른 선택을 해야 합니다.
또한, 대출 계약 시 정확한 내용을 확인하고, 변동 금리의 경우 가산금리와 기준금리의 구성을 이해하는 것이 중요합니다.
요약
- 이미 대출을 받은 경우, 고정금리인지 변동금리인지 확인해야 합니다. 이를 통해 금리 변동에 따른 이자 부담을 사전에 파악할 수 있습니다.
- 작은 금액을 빠르게 갚을 계획이라면 한도대출을 고려해보세요. 이는 필요한 금액을 자유롭게 사용할 수 있는 유연한 대출 상품입니다.
- 금리가 빠르게 오를 경우, 금리가 고정되는 비상금대출이 유리할 수 있습니다. 대출 기간 동안 금리가 변동하지 않으므로 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
- 큰 금액을 오래 사용해야 하는 경우 혼합금리를 고려해보세요. 고정금리와 변동금리가 혼합된 상품으로, 금리가 안정화될 때 변동금리로 전환할 수 있습니다.
- 대출 상품 선택 시 신중한 판단이 필요합니다. 대출 금액, 대출 기간, 중도상환 수수료, 시장 금리 등을 종합적으로 고려하여 개인에게 적합한 조건을 선택하세요.
대출 받기 전 팁
대출을 받아야 하는 경우에는 선택의 여지가 없는 경우가 많습니다. 대출 조건은 개인의 신용 등급에 영향을 받기 때문에 신용 등급을 유지하고 연체 없이 상환하는 것이 중요합니다. 이를 통해 더 유리한 대출 조건을 얻을 수 있습니다.
대출을 신청하기 전에 확인해야 할 중요한 요소가 있습니다.
첫째: 이자율 유형 선택
고정 금리와 변동 금리 중 어느 것을 선택할지 결정해야 합니다. 고정 금리는 현재 이자율이 비교적 높아도 미래의 이자 상승에 대비할 수 있는 장점이 있습니다. 변동 금리는 초기 이자 부담이 낮지만 이자율이 시장 변동에 따라 변동할 수 있습니다.
둘째: 상환 방식 선택
대출 상환 방식도 고려해야 합니다. 원리금 균등 분할 상환 방식과 원금 균등 분할 상환 방식이 있습니다. 상환 방식에 따라 월 상환액이 다릅니다.
셋째: 대출 기간 선택
대출 기간도 중요한 요소입니다. 기간이 길어지면 이자 비용이 증가하고, 기간이 짧아지면 월 상환액이 증가합니다. 우대 기간의 장단점도 고려해야 합니다. 우대 기간은 원금의 상환 없이 이자만을 상환하는 기간을 말합니다. 초기 자금을 효율적으로 관리할 수 있는 장점이 있지만, 우대 기간이 종료되면 대출 상환 부담이 크게 증가합니다.
넷째: 신용 상태 확인
신용 등급이 낮은 경우 대출 한도가 낮아지고 대출의 이자율이 매우 높아질 수 있습니다. 따라서 신용 상태를 관리하는 것이 중요합니다. 합리적인 대출을 선택하고 상환 계획을 수립하기 위해 이러한 요소들을 고려하는 것이 중요합니다.
많은 분들이 소득 증빙을 제출할 수 없기 때문에 대출을 받기가 어렵습니다. 그래서 모바일 소액대출을 알아보곤 합니다. 그러나 최대한 1금융권에서 대출을 받으려 노력해야 합니다. 1금융권에서 대출을 받을 수 없다면 적어도 2금융권에서 대출을 받는 것이 좋습니다.
1·2금융권에서 모두 대출을 받을 수 없다면, 즉시 고금리 대출업체를 이용하는 것은 좋지 않습니다. 대신, 무직자가 이용할 수 있는 정부 지원 대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 다시 한번 확인해보시기 바랍니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에서 확인하실 수 있습니다.