아파트 후순위 대출은 이미 가지고 있는 대출을 유지한 채 새로운 추가 대출을 다른 금융 기관에서 받는 것을 의미합니다. 후순위 대출은 증빙서류 없이도 99% 시장 가치까지 대출이 가능하기 때문에 아파트 구매 자금이 부족한 경우 알아두면 좋습니다.
후순위 담보대출 금리를 비교해야 하는 이유
추가 대출을 하기 어려운 이유는 이전에 이미 신용대출을 받아서 더이상 이용할 수 없거나, 이자율이 높아서, 한도가 부족해서 등 여러 이유가 있을 수 있습니다. 일단 후순위 담보대출을 알아보시기 전에 먼저 확인해야 하는 건 아파트 시세부터 확인해야 합니다.
하지만 이런 상황은 일부 계층뿐만 아니라 사회 전반에 걸쳐 일어나고 있습니다. 2022년 2분기 가계신용 결과에 따르면 기타 대출은 감소하는 반면 주담대 대출은 8조 7천억원이 증가하고 있다고 합니다. 이 증가는 비은행 예금 취급 기관을 중심으로 일어나고 있습니다.
7월부터는 대출 상환비율 규제가 시행되었으며, 최근에는 금리도 상승하고 있습니다. 대출 규제는 계속되고 대출 금리가 오르면서 일반 신용 대출은 감소하는 반면, 정책 모기지 등으로 주담대 대출은 늘어나고 있습니다.
3분기와 4분기에도 정부와 은행들은 대출에 대한 태도를 크게 바꾸지 않을 것으로 예상되어, 대출 상황은 더욱 악화될 수 있습니다. 이럴 때는 자금이 필요한 분들이 적극적으로 대출 옵션을 찾아보는 것이 좋습니다.
후순위 담보대출을 진행하시기 부담스러우시다면 일단 소액대출이나 차량담보대출을 먼저 알아보시는 걸 권유 드립니다.
후순위 담보대출 금융사 비교
농협 후순위 담보대출
이 대출 상품은 연 4.27%의 금리로 최대 5억원까지 대출이 가능합니다. 최대 33년까지 대출기간이 가능하며, 상환방법은 원리금균등상환입니다.
직장 소득 확인이 가능한 급여소득자, 입차인이 없는 본인 소유(부부 공동명의 포함)의 아파트를 담보로 제공하는 고객, 근저당권 설정이 가능한 고객이 신청 가능합니다. 대출금액의 10% 내 중도상환해약금 없이 상환 가능한 특징이 있습니다.
| 항목 | 내용 |
| 금리 | 연 4.27% |
| 대출한도 | 최대 5억원 |
| 대출기간 | 최대 33년 이내 |
| 상환방법 | 원리금균등상환 |
| 신청차격 | 직장 소득 확인이 가능한 급여소득자, 입차인이 없는 본인 소유(부부 공동명의 포함)의 아파트를 담보로 제공하는 고객, 근저당권 설정이 가능한 고객 |
우리은행 후순위 담보대출
우리은행 아파트론은 처음에 금리를 비교해볼 때 후순위 담보대출로 고려할 수 있습니다. 이 대출은 최장 40년까지 가능하며, 금리도 저렴합니다. 따라서 신용등급이 좋으신 분들은 1금융권 은행 상담을 받으시는 게 좋아보입니다.
주택 대출 상품의 금리는 연 4.85%입니다. 최대 5억원까지 대출이 가능하며, 대출 기간은 최소 10년부터 최대 40년까지 선택하실 수 있습니다.
대출을 받으시려면 본인 또는 배우자 공동명의의 주택 소유가 필요합니다. 대출금 상환 방법은 만기일시상환방식(10년이내) 또는 원리금 분할상환방식을 선택하실 수 있으며, 대출기간이 40년 이내일 경우 10% 내 중도상환해약금 없이 상환 가능합니다.
| 항목 | 내용 |
| 금리 | 연 4.85% |
| 대출한도 | 최대 5억원 |
| 대출기간 | 최소 10년부터 최대 40년까지 가능 |
| 자격조건 | 본인명의 또는 배우자 공동명의의 주택 소유 |
| 상환방법 | 만기일시상환방식(10년 이내), 원리금 분할상환방식(대출기간 40년 이내) |
| 특징 | 대출금액의 10% 내 중도상환해약금 없이 상환 가능 |
하나은행 후순위 담보대출
하나 아파트론은 후순위 담보대출 상품으로, 온라인으로 신청부터 대출실행까지 간편하게 이용할 수 있습니다. 또한, 1금융권 은행답게 저렴한 금리로 최대 40년 장기간 대출이 가능합니다.
| 구분 | 내용 |
| 금리 | 연 4.25% |
| 대출한도 | 최대 10억원 |
| 대출기간 | 최대 40년 |
| 자격조건 | 본인명의 또는 배우자 공동명의인 주택 소유자 |
| 특징 | 모바일을 통해 신청하는 아파트 담보대출 |
| 상환방식 | 전액 원리금 균등분할상환 |
새마을금고 후순위 담보대출
새마을금고는 1금융권보다 대출 심사 신용등급이 낮은 2금융권입니다. 하지만 새마을금고에서는 8등급까지 후순위 담보대출이 가능합니다. 2금융권이지만 금리는 1금융권과 비슷하고 한도도 높기 때문에 많은 분들이 새마을금고 후순위 담보대출을 이용하고 있다고 합니다.
| 항목 | 내용 |
| 금리 | 연 4.25% |
| 대출한도 | 아파트가격에 따라 상이 가격의 80% 한도 |
| 대출기간 | 최대 10년 |
| 자격조건 | 본인명의 또는 배우자 공동명의인 주택 소유가 3개월 이상 지난자 |
피플펀드 후순위 담보대출
P2P 펀드인 피플펀드의 주택담보대출입니다. 대출하기 전에 대부업체인 것에 대한 편견을 버리세요. 신용점수가 높다면 최저 금리 7%대로 최대 10억을 대출받을 수 있습니다. 은행보다 자격조건이 더 느슨하며, 최대 85%의 LTV가 가능합니다.
10초 안에 추가 한도 조회가 가능합니다. 대출 한도는 개인의 신용평점에 따라 다를 수 있습니다.
| 항목 | 내용 |
| 금리 | 연 7.9% ~ 최고 연 19.9% 고정금리 |
| 대출한도 | 최소 1,000만원 ~ 최대 10억원 |
| 대출기간 | 6개월, 12개월, 24개월 중 선택(만기 연장 가능) |
| 대상주택 | KB시세가 있는 아파트 |
| 자격조건 | 만 20세 이상 내국인, NICE 신용평점 350점 이상, 본인 또는 배우자 소득이 있는 분 |
| 특징 | 방문없이 온라인으로 당일 승인까지 받는 아파트 담보대출, LTV 85%까지 가능 |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
JB우리캐피탈 후순위 담보대출
주택(아파트, 주거용 오피스텔, 연립, 다세대/빌라 등)을 담보로 대출을 받고자 하는 고객이 자격조건입니다. 대출한도는 아파트 가격의 최고 90% 이내로, 고객 신용도, 담보물, 소재지, 대출기간, 담보물의 종류에 따라 차등적용됩니다.
최장 3년 이내(연장 가능)의 대출기간이 제공되며, 금리는 연 10.95%에서 최고 연 13.36%까지 적용됩니다. 만기일시상환 방식에 따라 이자만 지불하다가 만기에 한꺼번에 원금을 상환합니다.
| 항목 | 내용 |
| 금리 | 연 10.95% ~ 최고 연 13.36% |
| 대출한도 | 아파트 가격의 최고 90% 이내(고객 신용도, 담보물, 소재지, 대출기간, 담보물의 종류에 따라 차등 적용) |
| 대출기간 | 최장 3년 이내(연장 가능) |
| 자격조건 | 주택(아파트, 주거용 오피스텔, 연립, 다세대/빌라 등)을 담보로 대출을 받고자 하는 고객 |
| 상환방식 | 만기일시상환(이자만 납부하다 만기에 한꺼번에 원금을 상환) |
후순위 담보대출 자주하는 질문
후순위 담보대출 연장이 불가한 경우
저는 은평구에 있는 빌라의 주인입니다. 현재 제 빌라의 시장 가치는 5억 3000만원이고 공시지가는 3억 7000만원입니다. 제가 이용 중인 은행 주택담보대출은 3억 1500만원이며, 제 연봉은 4,600만원이고 신용 점수는 550점 정도입니다.
작년까지는 개인사업자였으며, 그 때 대부 후순위담보대출로 2억 2000만원을 받았습니다. 그러나 지금은 직장인으로 일하고 있어서 연장을 하려면 상환을 해야합니다. 다른 부채는 없습니다.
답변
대부 빌라 후순위담보대출은 일반적으로 감정 가치의 85% 한도까지 이용 가능합니다. 공시지가 대비 감정 가격이 높아 한도 여유가 있을 것으로 예상됩니다.
하지만 사업자담보대출을 이용하는 경우에는 현재 소득이나 신용 점수 등 조건이 좋지 않을 경우 금리 절감 효과가 달라질 수 있습니다. 실제 가능 여부와 한도, 금리 등은 업체별로 심사 후 결정이 가능합니다.
신용회복 중 후순위 담보대출 가능여부
안녕하세요! 현재 상황이 매우 복잡해서 어디서부터 시작할지 모르겠어요. 우선 아파트가 제 아내의 명의로 등기되어 있지만, 저는 대신 이를 조사하고 있습니다.
아내는 지난 4월부터 신용회복 중이며, 연체 없이 월세를 계속 납부하고 있습니다. 아파트는 현재 실거주 중이며, 시세는 3억6천만원입니다.
은행에서는 주택 담보 대출 한도를 2억2500만원으로 설정하였으며, 대부업체에서는 담보 대출을 4700만원 받았습니다. 대부업체에서는 신용회복 기간 동안 이전에 16%의 이자율로 대출을 받았습니다.
은행의 대출 금리는 높지만, 현재 금리 상황으로 봐서는 그대로 유지하는 것이 나을 것 같습니다. 하지만 대부업체는 다른 업체로 변경하고 싶다는데요. 신용회복 기간 동안에도 변경이 가능한지 궁금합니다. 추가로 더 많은 금액을 받을 수 있는지도 궁금합니다.
답변
일반적으로 아파트 대부 후순위 담보 대출 한도는 95%까지 가능합니다. 하지만 현재 신용회복 중인 경우에는 한도가 줄어들 수 있습니다.
현재는 약 77%의 비율로 담보 대출을 이용하고 계시군요. 업체별 심사 결과에 따라 다른 업체로 변경할 수도 있습니다. 하지만 대환 가능 여부, 추가 금액 마련 가능 여부 및 다른 업체들의 한도와 금리는 심사 후에야 확정됩니다.
대부업 후순위 담보대출 대환 가능여부
저는 KB증권에서 4억4천만원에 아파트를 매입한 후 1금융권의 부동산 담보 대출로 2천8백만원을 빌렸고, 대부업체에서 2순위로 4천5백만원을 추가 대출 받았습니다. 또한, 신용대출을 2건 받아 2천3백만원을 추가로 빌렸습니다. 현재 신용대출 이자를 상환하기 어려워서 대부업의 담보대출로 대출금을 상환하면서 추가로 신용대출을 상환할 수 있는지 궁금합니다. 제 신용점수는 600점대이며, 4대보험 가입자로 연봉은 2900만원입니다. 1년 이상 근무하고 있으며, 빠른 답변을 원합니다.
답변
아파트를 대출할 때에는 대부후순위담보대출 한도가 최대 원금 기준 95%까지 가능합니다. 하지만 차주의 신용점수와 부채 현황 등에 따라서 한도가 다르게 적용될 수 있습니다. 현재는 원금 기준으로 74% 정도의 선순위 후순위 담보대출 비율이 적용되고 있습니다. 따라서 충분히 대출금을 상환하고 추가 대출도 가능할 것으로 보입니다. 그러나 정확한 대출 가능 여부, 추가 금액 마련 가능 여부 및 업체별 한도와 금리는 심사 후 확인할 수 있습니다.